超重!个人养老金如何购买公款?刚刚,监管规则来了!-盈彩网网站首页,盈彩平台官方app下载

盈彩网网站首页,盈彩平台官方app下载中国基金报记者李树超

盈彩网网站首页,盈彩平台官方app下载个人养老金如何投票给公共基金?最新监管规则出炉!

盈彩网网站首页,盈彩平台官方app下载6月24日,中国证监会研究起草了《个人养老投资证券投资基金公开发行证券投资基金管理暂行规定(征求意见稿)》(以下简称《暂行规定》),并向社会公开征求意见。

盈彩网网站首页,盈彩平台官方app下载根据《暂行规定》,投资于公募基金的个人养老基金将优先纳入养老目标基金,未来将进一步扩大产品范围。个人养老基金将设立专项股份,不收取销售和服务费,对管理费和托管费实行费率优惠,在产品设计上体现“老年”属性,为投资者带来收益。同时,在基金销售、投资者保护、资产安全、信息平台建设等方面也提出了相应要求,为个人养老金投资公募基金稳步启动“保驾护航”。

业内人士对此发表了评论。为稳妥投资个人养老公募基金,试点期间,监管选择了运营较为成熟的养老目标基金。试点结束后,未来可能会逐步纳入其他类型的公募基金,个人养老投资公募基金的范围可能会动态调整,逐步扩大,为个人养老投资提供更丰富的公募选择。

优先纳入养老目标基金,未来进一步扩大产品范围

今年4月,国务院办公厅印发《关于促进个人养老金发展的意见》(国办发[2022]7号,以下简称《意见》),确立了个人养老金发展的基本制度框架。我国养老保险的第三支柱。证监会认真贯彻落实《意见》精神,为明确个人养老金参与人投资基金的制度安排,保护投资者合法权益,在充分研究的基础上,证监会研究、起草《个人养老投资公开发行证券投资法》。 《基金业务管理暂行规定(征求意见稿)》(以下简称《暂行办法》),现向社会公开征求意见。

《暂行条例》提出,按照《意见》中“根据实际情况分步实施,选择部分城市试行一年,逐步推广”的要求,在个人养老金制度试行阶段,计划先纳入后四个季度的规模。养老金目标基金不超过5000万元。

养老目标基金是中低波幅的基金产品,包括股权资产。未来,随着个人养老金制度的逐步推出,证监会将进一步扩大产品范围,包括投资风格更稳定、投资策略清晰、长期业绩良好、经营其他合规、合规的公募基金。稳定,适合个人养老金的长期投资。相关产品目录每季度更新一次,动态调整优化,激发市场主体活力,更好服务个人养老金长期保值增值。

事实上,在近期中国证监会发布的《关于促进公募基金高质量发展的意见》中,也明确提出“加大中低波动性产品的开发和创造力度,大力发展基金适合个人养老金长期投资的产品”。预计未来将有更多具有股权属性和中低波幅的基金产品创新。

产品设计体现“退休”属性,让投资者获利

为增强个人养老投资养老金目标基金的“养老”属性,《暂行条例》提出,一方面,为鼓励参与者的长期投资行为,个人养老基金应当设立专项股份,不收取销售和服务费,并支付管理费。实行优惠费率和托管费,免收认购费等销售费用,免收大额认购等限制,采用分红再投资的收益分配方式。

另一方面,为鼓励长线、分期收款行为,基金管理人可对投资策略、收益分配、赎回机制、基金转换等进行特殊安排,包括但不限于定期分红、定期支付、固定赎回等

从国内养老目标基金的发展现状来看,目前,公募基金业已设立养老目标基金178只,总规模1068亿元。其中,目标日期基金165亿元,目标风险基金903亿元,持有人超过302万人,主要是个人投资者。

截至2021年底,已设立一年的养老目标基金年均收益率为11.3%,比10年期国债收益率高出8个百分点以上。

早在2018年3月,证监会就根据我国国情和境外养老基金发展的最佳实践,推出了养老目标基金。

养老目标基金具有以下核心特点:一是长期性,养老目标基金设定持有期限,鼓励长期持有、长期投资和长期考核;其次,资产配置是主要的投资策略,通过资产配置和风险控制,减少投资组合的波动,追求中长期的稳定收益;三是重视股权投资对资产增值的作用,具有中低波动的特点,满足了制度建设前期参与者的养老金投资需求;四是提供“一站式”养老投资 投资者可以根据年龄、预期寿命和风险承受能力等因素选择合适的养老目标基金。

据悉,早在今年4月21日,国务院办公厅就印发了《关于促进个人养老金发展的意见》。该文件的正式发布,是党和国家在中央层面推动个人养老金发展的有力举措。

《意见》信息量很大。每年个人养老金支付上限为10,0002。参与者有税收优惠。城镇职工和城乡居民均可参加。实行个人账户制度。储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品……这份文件的发布,意味着个人养老金时代的真正到来。

《暂行条例》的发布,意味着个人养老金投资将真正落到实处,养老金目标基金将成为初期公募产品,满足普通民众的养老金投资需求。

基金销售机构要求:股权基金规模不低于200亿,个人投资者不低于50亿

在基金销售方面,《暂行条例》要求个体养老基金销售机构具有较强的个人投资者服务能力、专业合规性和稳健经营能力。

鉴于个人养老基金销售业务较传统基金销售更具针对性、专业性和长期性,《暂行办法》对参与的基金销售机构在业务指标、公司治理、合规、内控等方面提出了针对性要求。 . ,要满足最近四季度末持有的股票型基金和混合型基金规模不低于200亿元的要求,强调个人持有的股票型基金和混合型基金规模出资人不应低于50亿元。同时,允许基金管理人及其销售子公司办理其募集的个人养老基金销售业务。销售机构名单每季度更新一次。随着公募基金行业的发展和代销机构销售额的增长,符合条件的代销机构数量将不断增加。

同时,为保护投资者的合法权益和资产的安全运行,《暂行条例》作出如下规定:

一是强调信息提示。投资者首次投资时,基金销售机构应充分提醒个人养老金制度及基金投资业务的特殊要求(如长期封闭账户、不符合条件不得入金等) .),并由投资者确认;已开户但30个工作日内未进行基金投资的投资者,应及时给予提醒。

二是强调适度管理。根据投资者的年龄、退休日期、收入水平和风险偏好,向投资者推荐基金。

三是强调封闭安全运行。基金管理人、基金销售机构应当保证基金份额赎回等资金划入养老基金个人账户。

四是注重养老教育。要求基金管理人和销售机构开展养老金理财教育,普及养老金投资理念,增强投资者对养老金政策的认识。

此外,《暂行办法》还强调基金销售一站式服务,方便投资者参与。 《规定》要求基金管理人、基金销售机构通过互联网平台、手机客户端等方式设立养老专区,提供业务咨询、信息查询、养老投资教育等“一站式”服务。协助投资者在商业银行开立或指定基金。账户,并在人力资源和社会保障部信息平台开立信息账户。

此外,《暂行办法》还授权基金业平台服务基金业开展个人养老金业务,为监管部门提供信息支持。

《暂行条例》首次明确中国证监会授权中国证券登记结算公司等机构建设和运营个人养老投资基金业务信息平台、基金行业平台和信息平台人力资源和社会保障部,开展个人养老基金账户业务。商业银行、开展个人养老投资基金业务的基金管理人、基金销售机构等机构建立系统连接,为个人养老投资基金业务提供支持和实施管理。基金行业平台业务规则同日公开征集。

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责任编辑:彭家兵

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